Ang kakanyahan ng panghihikayat sa pananalapi, kung nakakuha ka ng komplikadong terminolohiya, ay ang kapaki-pakinabang na pagsososyo ng dalawang partido, ang isa ay isang bangko o isang komersyal na organisasyon. Ang isang simpleng pamamaraan ay gumagana sa pamamagitan ng prinsipyo: ang mga kasosyo ay nagtapos ng isang kontrata, at tinitiyak ng bangko ang pag-agos ng pera sa mga kasong iyon kung ang direktang kita mula sa transaksyon ay hindi pa dumating.
Ano ang factoring?
Ang factoring ay isang simpleng serbisyo na nagbibigay-daan sa mga relasyon sa negosyo na umiiral sa loob ng batas. Para sa isang tao na hindi maintindihan ang mga intricacies ng mga operasyon sa pagbabangko, ang tulong na ito ay hindi kayang unawain. Ano ang mga layunin ng factoring - isang simple, pinakinabangang kontrata sa pagbawi ng utang para sa mga may utang ay kinabibilangan ng:
- utang sa bangko nang walang collateral;
- pagtatasa ng solvency ng mga customer;
- seguro ng mga panganib na nauugnay sa pagtanggi ng mamimili;
- pag-areglo ng mga account na maaaring tanggapin.
Ang co-operasyon batay sa factoring ay nagpapahintulot sa mga kumpanya na may maliit na paglilipat ng pera upang manatiling nakalutang sa loob ng mahabang panahon, na kinakailangan para sa tamang aktibidad ng buong enterprise. Kaya, ang isyu ng pagtiyak sa aktibidad ng isang produksyon o isang kompanya ay nalutas na may kakulangan ng mga personal na pondo ng kumpanya mismo.
Paano gumagana ang factoring?
Ang kakanyahan ng factoring ay nakasalalay sa gawain ng tatlong ganap na kontratista. Ang pagkakasunud-sunod ng bawat isa sa kanila ay malinaw na tinukoy ng mga tuntunin ng kontrata:
- Ang kumpanya (factoring) ay nagbibigay ng mga serbisyo o nagbebenta ng mga kalakal sa mga customer.
- Ang kumpanya ay nagbibigay ng mga dokumento para sa pagsasaalang-alang ng bangko na nagpapatunay sa pagkakaroon ng utang sa mga may utang.
- Binabayaran ng bangko ang karamihan sa utang ng kumpanya.
- Ang bangko at ang kumpanya ay bumubuo ng isang kontrata kung saan ang may utang ay nagbabalik ng pera nang direkta sa bangko na may karagdagang interes na naipon.
Tinitiyak ng isang simpleng pamamaraan ang tuluy-tuloy na produksyon o pagbebenta ng mga kalakal hanggang sa bayaran ang utang nang buo. Kaya ang isang kumpanya na may limitadong personal na pinansiyal na balanse, ay nagbibigay ng proseso ng pag-unlad nito sa gastos ng mga pondo na ibinigay dito para sa pansamantalang pagtatapon ng ikalawang partido (bangko).
Pagtatanggol at pagkawalang-bisa - mga pagkakaiba
Ang pag-aalaga at pangangalaga ay nakatuon sa mga pangangailangan ng mga mamimili. Ang pamamaraan, na nagpapahintulot sa iyo na bayaran ang mga utang ng mga utang, ay gumagana nang walang mga obligasyon na pangako. Isinasama ng Forfaiting ang muling pagbibili ng utang mula sa isang tagapagpahiram at binabayaran ito. Ang pagkakaiba sa mga scheme para sa pag-akit sa isang ikatlong tao ay ang factoring na ito ay umalis sa kumpanya na may karapatan upang patayin utang sa isang paraan na maginhawa para sa mga ito. Ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga kabaligtaran na paraan ng pagtupad sa mga obligasyon sa utang:
- ang kapanahunan ng utang;
- tinatayang panganib;
- mga konsesyon mula sa bangko;
- ang katotohanan ng paghahatid.
Ang oras na ang operasyon (reverse factoring) ay tumatagal ng hindi hihigit sa 180 araw, ngunit ang mga tuntunin ng forfaiting ay tinutukoy ng mga taon. Ang pangunahing tampok ng factoring ay ang bahagi ng utang, pagkatapos ng kabayaran kung saan (halos 60% ng kabuuang halaga), ang account ng utang ay frozen. Ang interes rate ay hindi tumaas, ngunit ang kakayahan ng kumpanya na bumuo ay mas epektibo at matatag.
Paano naiiba ang pagkakaiba sa isang utang?
Kadalasan ang mga tao na hindi nakaharap sa factoring bago, lituhin ang ganitong uri ng financing na may pagpapahiram. Ganap na naiiba sa istruktura ng mga operasyon ng pera ay talagang tumutulong sa enterprise na may mga utang, ngunit ginagawa nila ito sa ganap na kabaligtaran paraan. Ang pagkakaiba sa pagitan ng factoring at credit:
- Mga paraan ng pagbabayad sa utang . Ang mga pautang na kinuha sa ilalim ng pananagutan ng negosyo sa bangko ay papatayin nang direkta ng borrower, ngunit nabuo ang financing ng factor mula sa mga receivable.
- Mga tuntunin ng pagbabayad ng utang . Ang mga relasyon sa kredito ay may malinaw na tinukoy na termino at hindi nakasalalay sa paglago ng kita ng kumpanya. Ang pagkakakilanlan sa iba't ibang sitwasyon ay depende sa isang ipinagpaliban na pagbabayad sa real time.
- Petsa ng kabayaran ng interes . Sa ilalim ng kasunduan sa pautang, ang debtor ay gumagawa ng kinakailangang kabuuan na hindi lalampas sa isang tiyak na bilang ng bawat buwan, ngunit ang pera para sa factoring ay kredito sa petsa ng pagbabayad ng may utang.
- Pagpapatupad ng kontrata . Upang makakuha ng pautang, isang pribado o isang indibidwal na dokumentasyon ng pangangailangan, na maaaring maging mahirap upang mangolekta. Ang factoring ay gumagamit ng mas simpleng mga dokumento - mga invoice o tseke.
- Interes . Ang komisyon para sa factoring ay ganap na kasama sa presyo ng gastos, ngunit walang interes sa kredito.
- Karagdagang mga serbisyo . Ang isang bangko na naglagay ng kasunduan sa pautang para sa isang enterprise ay hindi nagbibigay ng mga serbisyo na hindi kasama sa pangkalahatang pakete. Ang mga scheme ng bukas at closed factoring palawakin kung kinakailangan.
Ang bawat hiwalay na uri ng utang sa bangko ay may sarili nitong mga kakaiba, mga pakinabang at disadvantages, ngunit para sa mga kondisyon na lumitaw sa isang malaking utang ng negosyo, ang factoring ay ang pangunahing alternatibo sa hindi mapapakinabang na pagpapautang. Ang mga layunin ng factoring ay malinaw - upang gawing simple ang mga problema sa pera ng may utang, ngunit walang pagkawala para sa tagapagpahiram (financial enterprise).
Factoring - ang mga kalamangan at kahinaan
Ang modernong factoring ay isang unibersal na paraan upang harapin ang mga utang na walang pinsala sa kasalukuyang produksyon. Maaaring magkakaiba ang mga tuntunin ng pagbabayad ng utang ng bangko, at ang mga benepisyo mula sa naturang mga transaksyong cash ay hindi laging halata. Ang bawat kontrata ay nagtapos sa isang organisasyon ng bangko ay may mga pakinabang at makabuluhang mga pagkukulang nito, na dapat malaman nang maaga.
Mga Benepisyo sa Factoring
Ang mga pakinabang ng factoring, na magagamit sa bawat mayayamang kumpanya o indibidwal, ay upang lumikha ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pagbabayad ng mga utang. Bilang karagdagan, ang enterprise na nakuha sa factoring ay maaaring makakuha ng krisis o problema sa pera. Ang pagpapasimple ng trabaho sa mga may utang ay isa pang hindi ginagawang dagdag na katulad na operasyon.
Factoring - cons
Ang mga disadvantages ng isang kabataan, ngunit epektibong serbisyo ng bangko, isama ang mga kumplikadong mga tuntunin ng kontrata. Ang di-kapaki-pakinabang na mga taripa, at ang mataas na antas ng interes ay literal na "kumakain" sa kita ng negosyo mula sa suplay ng mga produkto. Ang mga disadvantages ng factoring ay sa kumplikadong dokumentasyon at pag-uulat sa bangko. Ang pagpapatakbo ng pagbabayad ng pautang sa isang may utang ay hindi kasangkot sa isang beses na mga transaksyon, at ang minimum na bilang ng mga kabayaran ay umabot sa 10.
Mga uri ng factoring at kanilang mga katangian
Mga uri ng factoring, na napatunayan ang kanilang sarili bilang mabisang paraan upang mabayaran ang mga fixed debt ng kumpanya:
- financed operations;
- bukas at closed factoring walang financing;
- mga pagpapatakbo ng cash para sa pagbabayad ng bukas at saradong utang (regressive factoring);
- reverse factoring sa karapatang humingi ng tulong at walang ito;
- domestic at internasyonal na operasyon.
Kapag nagtapos ng isang kontrata sa factoring (bukas at saradong factoring), ang supplier ng mga kalakal mas mababa sa bangko (institusyong pinansyal) ang karapatang tumanggap ng mga kasalukuyang account at bayaran ang mga ito. Kaya ang bangko ay tumatagal ng mga pansamantalang obligasyon upang tustusan ang pagpapaunlad ng kumpanya, na nag-charge ng isang tiyak na porsyento ng hinaharap na halaga ng utang sa pabor nito.